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新NISA、始めるか続けるか。自分で決めるための5つの確認点
「新NISA、口座は作ったけれど、このままでいいのかな」
「銀行で勧められた投資信託、続けていいのかな」
そんなご相談を、よくいただきます。
このページは、新NISAをこれから始める方、始めたけれど止まっている方、金融機関で商品を勧められた方に向けたものです。始めるか、続けるか、見直すかをご自身で決めるための、5つの確認点が分かります。
- fulfullは、特定の金融商品の売買をおすすめする会社ではありません。このページは一般的な考え方をまとめたもので、個別の銘柄や商品についての助言ではありません
- 投資は、増えることも減ることもあります。元本は保証されません
- 始めるか、続けるか、見直すかを決めるのは、ご本人です
順番が決まると、値下がりの日に迷わなくなります
始めると決めた方は、「何のためのお金を、いつまで育てるか」を一言で言えるようになります。見直すと決めた方は、手放す理由と、そのお金の次の置き場所が見えています。
どちらを選んでも、決めたのはご自身です。相場が下がった日に、スマホを開くたびに考え直すことが、少なくなります。
このページが目指すのは、その状態です。「今すぐ始めるのが正解」「やめるのが正解」という答えは、ここには書いていません。人によって答えが変わるからです。
口座を作ったのに、止まったままになります
新NISAは、運用で増えた分に税金がかからない口座です。制度の説明は、ネットにも銀行の窓口にもたくさんあります。口座を作るところまでは、多くの方が進みます。
止まるのは、制度より先に「自分の家の順番」が決まっていないから
ところが「毎月いくら」「何年」「下がったらどうする」を決める前に商品の話が始まると、あとで基準がなくなります。物価が上がったとき。相場が下がったとき。家計の出費が増えたとき。そのたびに、続けるかどうかがぐらつきます。
もう一つ、知っておきたいことがあります。投資に回したお金は、急な出費のときにすぐ使えるとは限りません。下がっているときに引き出すと、損が確定します。だから、先に「使わないお金」と「使うお金」を分けておくことが大切です。
始めるか、続けるか、見直すかを決める、5つの確認点
通帳と、投資信託の残高画面を手元に置いて、上から順に見てください。答えが書けない項目があれば、そこが確かめるところです。
- 手元のお金：急な出費に備える分は、残っているか
生活費の数か月分と、1〜2年以内に使う予定のお金（学費・車・引っ越しなど）は、投資に回さない分です。ここが残っていないと、下がったときに売らざるを得なくなります。
- 目的：何のためのお金を、いつまで育てるか
老後の生活費、子どもの学費、住まいの頭金。この口座がどれにあたるかを、一言で書いてみてください。使う時期が近いお金ほど、値動きの大きいものには向きません。
- 金額：毎月の積立が、ほかの固定費と並べて重くないか
積立額だけを見ると払える金額でも、住宅ローンや教育費、保険料と並べると重く見えることがあります。無理のない金額から始めて、あとから増やす方が続きます。
- 中身：何に投資しているかを、自分の言葉で話せるか
投資信託の名前ではなく、「世界中の株に分散している」「日本の債券が中心」のように、中身を家族に説明できるかどうかが一つの目安です。手数料（信託報酬）がいくらかも、目論見書で確かめられます。
- 役割分担：保険や預金と、何を分けるか
新NISAは運用のための口座で、保障はついていません。運用の保険は保障のついた運用、預金は減らないお金です。どれが上かではなく、それぞれにどの役割を任せるかを考えます。
5つを見終えると、始める理由か、続ける理由か、見直す理由かが、言葉になっていることが多いです。
見直す場合も、方法は売却だけではありません。積立額を変える、積立を一時止める、中身を変えるなど、選べることがあります。何ができるかは、口座のある金融機関で確かめてください。
勧められた商品を、確かめたいとき
銀行や証券会社で勧められた投資信託や、SNSで見た「おすすめ」を、そのまま信じるかどうか。確かめ方は同じです。上の5つの確認点に照らして、「自分の家の順番」に合っているかを見ます。
fulfullでは、特定の商品の良し悪しを申し上げることはしません。代わりに、ご家族の家計と予定に照らして、その商品がどの役割にあたるのかを一緒に整理します。
掛金が所得から引かれる仕組みですが、原則60歳まで引き出せません。「節税だから」だけで決めず、手元のお金と近い将来の出費を先に確かめてから、長く使わないと言い切れる分だけ検討してください。
セカンドオピニオンの受け方
fulfullには「お金の1問1答」という窓口があります。LINEに質問を1つ送ると、代表の森川が自分で読んで返事を書きます。無料です。
- LINEで「お金の1問1答」を開く
- 「新NISAを始めるか迷っている」「勧められた投資信託を続けるか迷っている」と1行送る
- 森川から返事が届く
5つの確認点のどこから見るとよいか、など。
- 全体の順番を知りたい方は、無料のお金の勉強会へ
残高の画面や、口座の番号を送っていただく必要はありません。名乗らなくてもかまいません。返事は、一般的な考え方としてお伝えします。こちらから商品のご案内を始めることはありません。
よくあるご質問
相談すると、商品を勧められますか
1問1答と勉強会の場では、こちらから商品のご案内を始めることはありません。ご自身で判断するための考え方をお伝えする場です。fulfullは特定の金融商品の売買をおすすめする会社ではありません。
どの投資信託を買えばいいか、教えてもらえますか
個別の銘柄や商品をおすすめすることはしていません。代わりに、ご家族の家計と予定に照らして「どの役割のお金か」「いつまで育てるか」「毎月いくらなら無理がないか」を一緒に整理します。商品の中身や手数料は、目論見書や金融機関で確かめられます。
いま下がっています。やめた方がいいですか
一概には言えません。使う時期が近いお金なら、値動きの大きいものに置いたままにしない方がよい場合があります。長く使わないお金なら、下がった時期も積み立てを続けることで、買う値段がならされます。まずは確認点の1つめ「手元のお金」と2つめ「目的」から見てみてください。
新NISAと運用の保険、どちらがいいですか
役割が違います。新NISAは運用のための口座で、運用の保険は保障のついた運用です。何のためのお金かによって答えが変わります。運用の保険については別のページに5つの確認点をまとめています。
家族のお金も一緒に相談できますか
できます。ご夫婦の口座を並べて、どちらの口座で何を育てるかを整理することもあります。
始めるか、続けるか、見直すか。決めるのはご自身です。貯める・備える・増やすの順番から知りたい方は、無料のお金の勉強会でまとめてお話ししています。
※このページは、新NISAと資産運用についての一般的な考え方をまとめたものです。特定の金融商品の売買の勧誘や、個別の投資判断の助言を目的としたものではありません。投資は元本が保証されず、損失が生じることがあります。fulfull株式会社は金融商品取引業者・金融商品仲介業者ではありません。