分散投資は、投資の基本としてよく語られます。
株、投資信託、外貨などを組み合わせていれば安心。
そう信じて実践している人も多いはずです。
でも実際には、
分散しているはずなのに、下がるときは全部一緒に下がる。
。
。
そんな経験をした人も少なくありません。
「ちゃんと分散していたのに、なぜ？」
この記事では、その違和感の正体を入り口まで整理します。
この記事の内容
分散投資は「リスクを消す方法」ではない
分散投資は、リスクをゼロにするための魔法ではありません。
本来の役割は、リスクの形を変え、ショックを和らげることです。
この前提を知らずに分散を続けていると、
相場が荒れたときに「こんなはずじゃなかった」と感じてしまいます。
なぜ分散しても同時に下がるのか
分散しているはずなのに、すべてが一緒に下がる。
その理由はとてもシンプルです。
動いている原因が同じだから。
商品名や国が違っても、値動きの理由が同じであれば、同じタイミングで崩れます。
ここまでは、多くの人が「なんとなく」感じている違和感です。
本当に考えるべき「分散」の視点
では、ここからが本題です。
分散を考えるときに本当に重要なのは、「何を持っているか」ではありません。
「何が起きたら、この資産は下がるのか」
この視点を持てているかどうかです。
ただし、この考え方は、少し掘り下げないと誤解しやすく、
表面的な分散を量産してしまう原因にもなります。
なぜ「数を増やす分散」が危険なのか。
どんな分散が、実際に意味を持つのか。
数の多さに惑わされない｜「形だけの分散」が失敗する理由
銘柄や商品を10個、20個と増やしても、実はリスクが減っていないケースはよくあります。
たとえば、日本の株式、アメリカの株式、世界のIT企業の株式を買い分けたとします。
一見すると、国や業界が分かれていて、きれいに分散されているように見えますよね。
ですが、これらはすべて「株式」という同じ性質の資産です。
世界的な金利の変動や景気の失速が起きれば、結局はすべて同じタイミングで値下がりしてしまいます。
商品数を増やしすぎると、かえって自分の資産がどんな状況にあるのか把握できなくなります。
「何にいくら投資しているのかわからない」状態は、相場が荒れたときの不安を大きくするだけです。
僕は、ただ数を増やすことには意味がないと考えています。
大切なのは、仕組みや値動きの理由が異なるものを組み合わせることです。
本当に意味のある分散投資｜抑えるべき3つの視点
では、具体的にどのような分散を行えば安心できるのでしょうか。
僕がおすすめしているのは、次の3つの視点でお金を整理していく方法です。
1. 資産の「性質」を分ける
値動きの大きさが違うものを組み合わせます。
大きく増える可能性がある「株式」だけでなく、値動きが安定している「現金」を組み合わせるのが基本です。
実は、現金という安全な場所にお金を置いておくこと自体が、もっとも強力な分散投資になります。
2. 投資する「時間」を分ける
一度にまとめて資産を買うのではなく、毎月決まった金額をコツコツ買い続けます。
新NISAやiDeCoを使った定額の積立投資は、この「時間の分散」を自動で行ってくれる仕組みです。
価格が高いときには少なく、価格が安いときには多く買うことになり、長期で見ると購入価格が平準化されます。
3. お金を使う「時期と目的」を分ける
「数年以内に使う予定があるお金」と「10年以上の遠い将来に使うお金」を区別します。
数年以内に使うお金を運用に回してしまうと、相場が下がったタイミングで引き出さざるを得なくなります。
使う時期ごとに置き場所を分けることが、自分自身の生活を守る本当の分散になります。
今日から実践できる！
失敗しない分散投資の3ステップ
ここまでの考え方をもとに、今日から読者のみなさんが動ける具体的な手順を整理しました。
特別な知識も、難しい分析も必要ありません。
この順番通りに進めていけば、誰でも再現性のある分散投資ができます。
ステップ1：手元に残す現金の額を決める
まずは、生活費の6ヶ月分から1年分を目安として、銀行口座に現金で確保してください。
たとえば、毎月の生活費が25万円の人であれば、150万円から300万円が現金の目標値になります。
この「減らないお金」が手元にあるだけで、相場が大きく下落したときも落ち着いて過ごせます。
ステップ2：毎月出ていくお金（固定費）を整える
投資に回すお金を作るために、毎月出ていくお金を見直しましょう。
使っていないサブスクリプションや、スマホの料金プランなど、毎月の固定費をチェックします。
ここで月々1万円浮かせることができれば、その1万円をそのまま積立投資に回せます。
生活を切り詰めるのではなく、無駄な支出を整えることが長続きのコツです。
ステップ3：新NISAやiDeCoで「積み立て」を設定する
準備が整ったら、新NISAやiDeCoを活用して、毎月一定額を積み立てていきましょう。
選ぶ商品は、全世界の株式に投資するファンド1本、あるいはバランス型のファンド1本で十分です。
優良な投資信託であれば、その1本の中で世界中の数千社に自動で分散投資されています。
たくさんの商品を購入する必要はありません。
「何とかなる、何とかする」の精神で進めれば大丈夫
投資を長く続けていれば、資産が目減りするショックな時期は必ずやってきます。
ですが、正しく時間を分散し、手元に現金をしっかり残していれば、慌てる理由はどこにもありません。
一時的に下がったとしても、時間をかけて積み立てを続ければ、相場は回復していきます。
僕自身もこれまでたくさんの経験を重ねてきましたが、正しい手順を守って行動し続けることで「何とかなる、何とかする」と思える強さを身につけてきました。
最初から完璧なスタートを切る必要はありません。
今日、毎月出ていくお金を1つ見直してみるだけでも、素晴らしい第一歩です。
あなたのお金の不安が軽くなり、前向きに毎日を過ごせることを心から応援しています。
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ここまで読んでくださった方へ
お金の1問1答
読み終わったあとに、「うちの場合はどうなんだろう」が残ることがあると思います。
その1つを、そのまま送ってください。
僕が読んで、返事を書きます。
通話も日程調整もありません。
名乗らなくてかまいません。
数日のうちに、僕が自分で返事を書きます。