「投資って難しそう…」
「新NISAは始めたけど、このままでいいのか不安」
「保険で資産運用って本当にできるの？」
そんな不安や疑問を感じている方へ、
今日は“新NISA”と“保険型資産運用”をどう使い分けるか、実体験を交えてお伝えします。
最近では、お金の勉強会で「お金って学ぶと面白いですね！」という声をいただくことが増えてきました。
お金＝不安ではなく、「知れば安心」「使えば味方」になる。
そんなお金の本質を、今回はやさしく、わかりやすく解説します。
なぜ「新NISAと保険」を両方使うのか？
投資と保険、それぞれ別物のように感じますよね。
でも、実は目的に合わせてうまく使い分けることで、資産形成はもっと安定し、続けやすくなるんです。
「保険＝守り」って、誰が決めたの？
よく聞くのが、
- 新NISAは“攻め”
- 保険は“守り”
というイメージ。でも、それって本当に正しいのでしょうか？
最近は、「投資信託に保険をコーティングしたような商品」が増えてきています。たとえば、
- 月々一定額を保険料として積み立てる
- 資産はしっかり運用されて増えていく
- もしものときには、保険の保障が支えてくれる
つまり、「ためながら備える」ことができる。
投資の“攻め”と保険の“守り”が、一つになったような仕組みがあるんです。
新NISAの“強み”と“落とし穴”を知ろう
2024年からスタートした新NISA。
これは、積立投資枠と成長投資枠を合わせて、最大1800万円まで非課税で投資できます。
非常に魅力的な制度ですよね。
でも、知っておきたい注意点もあります。
新NISAにも「落とし穴」はある
- 相場が下がると不安になって、途中で売ってしまう
- 本来「長期保有」前提なのに、つい短期で結果を求めてしまう
- 老後資金、教育資金、万が一の備え…全部NISAでまかなおうとしてしまう
新NISAは「最強の制度」かもしれません。
でも、「万能」ではないということ。
そこに気づくことが大切です。
正解はどっち？ → 答えは「両方」です
「投資信託と保険、どっちが正解ですか？」
これはよく聞かれる質問ですが、僕の答えはシンプルです。
どっちも正解。ただし“目的”が違う。
たとえば、月5万円を資産形成にまわすとしたら、
- 月3万円 → 新NISAで“長期投資”
- 月2万円 → 保険型資産運用で“もしも”に備える
これだけでも、「攻め」と「守り」のバランスが整います。
そしてもう一つの大きなメリットが、「心の安定」です。
相場が下がったとき、「保険もあるから大丈夫」と思えることで、投資を途中でやめずに済む。
この“メンタル面の安心感”こそ、資産形成においてとても大事な要素なんです。
「保険で資産運用ってできるの？」と思ってた人へ
実際、僕のところに相談に来られる方の中には、
- 「保険って、お金が減るだけだと思ってました」
- 「こんなに柔軟に使えるなんて知りませんでした」
という声が少なくありません。
もちろん、昔ながらの「かけ捨て保険」では資産は増えません。
でも、今は「増やしながら守る保険」という選択肢があるんです。
特に子育て世代には、こんなハイブリッド設計がおすすめです：
✅ 教育資金を備えながら
✅ 投資信託ベースでしっかり運用し
✅ 万が一には保険の保障がサポート
一つの商品で「守る」と「育てる」の両方をまかなえる、頼れる仕組みです。
子育て世代こそ「攻め」と「守り」の両立を
僕は、資産運用とは「自分のためだけじゃなく、家族の未来のためにするもの」だと思っています。
- 投資でお金を“増やす”
- 保険で家族を“守る”
- 知識で未来に“備える”
この3つを組み合わせることで、資産形成の土台はしっかりしたものになります。
「将来が不安だから、何もしない」のではなく、
「将来が不安だからこそ、今から備える」
その一歩を踏み出せた人が、これからの時代を乗りこえていける。そう信じています。
まとめ｜仕組みを“使い分ける力”が、未来を変える
最後に、今日のポイントをまとめます。
✅ 新NISAは「攻め」の運用に最適だけど、万能ではない
✅ 保険にも「増やす力」がある商品がある
✅ 目的別に“使い分ける”ことで、心も資産も安定する
✅ 家族を守りながら資産を育てるなら、両方を活用しよう
✅ 続けられる仕組みが「最強のスタートライン」
投資か保険か、ではなく、「どう組み合わせるか」こそが、これからの資産形成のカギです。
【無料相談受付中】家計に合った“使い分け方”を知りたい方へ
「うちの家計なら、どうすればいい？」
「教育費・老後資金・もしもの備え、バランスが不安…」
そんな方は、ぜひ一度ご相談ください。あなたの状況に合わせて、一緒に考えていきましょう。
Voicyを聞いてくださっている方には、なるべく僕自身が直接対応できるように時間を確保しています。
お気軽にご連絡くださいね。