株やFXのように派手な値動きはないけれど、「国債」や「債券」は資産づくりの土台を支える“縁の下の力持ち”です。
投資というと「どう増やすか」に目がいきがちですが、本当に大事なのは「どう減らさないか」。
今回は、長く安心して資産を育てていくための“守りの投資”について、できるだけやさしく解説していきます。
早速みていきましょう！
息子たちの誕生日に感じた「お金を学ぶ意味」
10月は私にとって特別な月です。
長男と母が同じ誕生日、そして次男のソラくんもそのすぐ後に5歳を迎えます。
運動会や誕生日の準備に追われながらも、あらためて「何のためにお金を増やしたいのか」を考える機会になりました。
私が投資を始めたきっかけも、実は“子どもたちのため”でした。
副業禁止の会社員時代、働き方を変えられない中でできることが「投資」だったんです。
だから今でも、「お金の勉強を家族にどう伝えていくか」というテーマはずっと大切にしています。
11月には商工会議所さんと一緒に「キッズマネースクール」という親子イベントも開催予定です。
お買い物ごっこを通じて“お金の大切さ”を学ぶ内容で、今年で3回目になります。
お金に強いお父さん・お母さんが増えることこそ、未来の日本の力になると信じています。
国債・債券ってそもそも何？
「国債」とは、国が発行する“借金の証明書”のようなもの。
あなたがお金を国に貸して、その代わりに利息を受け取る仕組みです。
一方の「債券」は、国債だけでなく、企業や自治体が発行する“お金を借りるための証明書”を広く指します。
つまり、国や企業にお金を貸して利息をもらう。それが債券投資の基本です。
- 国債：国にお金を貸す（最も安全性が高い）
- 社債：企業にお金を貸す（ややリスクがあるが利息が高め）
たとえば友達にお金を貸すとき、信頼できる人なら安心して貸せますよね。
でも少し不安な友達なら「利息つけてね」と言いたくなる。
国債と社債の違いも、これと同じようなものです。
メリットとデメリット
メリット①：安定した値動き
株やFXは1日で何％も動くことがありますが、国債や債券は価格が大きく変わりにくい。
大きく増えることはなくても、大きく減ることも少ない。まさに“ブレーキ”の役割を果たします。
メリット②：定期的な利息がもらえる
国債や債券には「クーポン」と呼ばれる利息がつきます。
たとえば満期まで持てば、毎年一定額の利息がもらえる。
銀行預金より少し高めの金利で、家計に安心感を与えてくれます。
メリット③：資産全体の安定化
債券は“守りの資産”として、株や投資信託と組み合わせることで全体のバランスを取ります。
サッカーでいえば、攻めのフォワード（株やFX）を支えるディフェンスのような存在です。
デメリット①：リターンが低い
日本国債の利回りは年数％程度。
100万円投資しても年間で数千円～数万円の世界です。
「増やす」というより「守る」ための資産と考えましょう。
デメリット②：インフレに弱い
たとえば利息が年2％でも、物価が年3％上がれば実質的には“マイナス1％”。
10年前100円だったツナマヨおにぎりが、今や160円。
これが“インフレ”の現実です。
だからこそ、国債だけでなく株や投資信託なども組み合わせる必要があります。
デメリット③：途中で売ると損をすることも
国債は基本的に「満期まで保有」が前提。
途中で売却すると、金利の変動次第では損をすることも。
生活防衛資金は別で確保しておくことが大切です。
国債・債券は「お金を貸して利息をもらう」投資
国債や社債が向いているのは――
- 預金より増やしたいけど、株は怖い
- 教育資金や老後資金を安定的に育てたい
- 投資初心者で、まずは“減らさない投資”を体験したい
という方です。
始めるのは意外と簡単。
ネット証券で口座を開き、**個人向け国債（変動10年）**などを1万円から購入できます。
まずは少額で試し、「どんな仕組みで動くのか」を体感してみるのがいいでしょう。
まとめ｜守りがあるから、攻められる
国債・債券投資をひとことで言えば、
「お金を貸して利息をもらう、守りの投資」
株やFXのような派手さはないけれど、この“守り”があるからこそ、攻めの投資にも安心して挑めます。
私自身も最初は「地味だな」と思っていましたが、ポートフォリオに組み込んでみると、資産全体が落ち着くのを実感しています。
もしあなたが「投資は怖い」「減らしたくない」と思っているなら、
まずはこの“守りの仕組み”を理解することが、最初の一歩になるはずです。